사과 따기 상업 메시지: 최근 몇 년간 투자는 엄청난 호황을 누렸습니다. 투자 펀드, 증권사 및 투자 플랫폼은 거의 모든 지표에서 기록적인 증가를 보고했습니다. 그러나 이제는 정화가 온다. 지난 몇 달 동안 어려운 몇 달 동안 많은 핫머니가 시장에 들어오고 나갔으며, 종종 상당한 손실을 입었습니다. 그런 다음 몇 년의 기간을 갖고 있는 장기 투자자가 있으며 최근에 시장에 진입했다면 아마도 지속적인 손실에 직면하게 될 것입니다. 다음 텍스트에서는 지속적인 손실을 최대 20%까지 쉽게 줄이고 잠재적인 지속적인 이익을 최대 20%까지 늘릴 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.
여전히 중요함 대부분의 자본은 전통적인 뮤추얼 펀드를 통해 투자됩니다.. 이러한 전통적인 펀드의 특징은 다음과 같습니다.
- 투자관리는 전문 포트폴리오 매니저(또는 그룹)가 담당하므로, 투자자가 어떠한 방식으로든 적극적으로 활동할 필요는 없습니다.
- 펀드 매니저는 일반적으로 더 신중하며 시장 평균보다 훨씬 더 많은 손실을 원하지 않습니다.
- 이용 가능한 모든 통계에 따르면 적극적으로 관리되는 펀드의 대부분은 목표 달성에 실패합니다. 더 큰 수확량, 시장 평균보다.
- 이것을 위해 자금 관리 일반적으로 1%~2,5% 간격으로 청구되며, 평균 1,5% 손실 연도를 포함하여 연간 자본에서, 즉 시장 손실이 그에 따라 심화됩니다.
실제로 투자 자체의 비용을 정의하는 마지막 요점에 대해 생각해 보겠습니다. 장기적으로 평균 주식 수익률이 6~9%이고 투자 가치가 매년 1,5%씩 감소한다면 아래 표는 장기적으로 이것이 정말 큰 차이임을 보여줍니다.
출처 : 자체 계산
얻은 이익을 실제로 재투자하는 복리 효과는 비용 증가가 투자의 최종 가치에 극적으로 규정된다는 것을 의미합니다. 시나리오 A는 수수료 없이 20년 동안의 평균 수익률을 시뮬레이션합니다. 반면 시나리오 B는 평균 수수료 1,5%로 수익을 시뮬레이션합니다. 여기서 우리는 280년 동안 000이라는 이전 시나리오와의 차이점을 볼 수 있습니다. 이 시점에서, 적극적으로 관리되는 펀드의 압도적 다수가 시장 평균보다 높은 수익률을 달성하지 못한다는 점(보통 상당히 낮은 수익률을 달성함)을 다시 한 번 상기할 가치가 있습니다. 마지막으로 시나리오 C는 연간 수수료 20%의 패시브 저비용 펀드를 보여 주며, 이는 일부 주가 지수로 대표되는 주식 시장의 발전을 거의 완벽하게 따릅니다. 이러한 저비용 펀드를 ETF(Exchange Traded Fund)라고 합니다.
찬성 ETF 펀드 특징은 다음과 같습니다:
- 원칙적으로 적극적으로 관리되지는 않습니다. 그들은 주어진 주식 지수를 복사합니다또는 다른 정의된 지분 증권 그룹입니다.
- 매우 낮은 자금 관리 비용 – 일반적으로 최대 0,2%이지만 일부는 0,07%입니다.
- ETF가 증권 거래소에서 거래될 때마다 펀드(및 귀하의 투자) 가치에 대한 재평가가 이루어집니다.
- 적극적인 접근이 필요합니다 투자자에 의한
그리고 여기서 우리는 마지막 지점에서 다시 멈춥니다. 실제로 투자에 대해 걱정할 필요가 없는 전통적인 투자나 뮤추얼 펀드와는 달리, ETF의 경우 최소한 ETF 작동 방식에 대한 중요한 기본 사항을 숙지해야 합니다. 동시에, 월별 또는 분기별 예금으로 정기적으로 투자할 계획이라면 해당 ETF를 항상 적극적으로 구매해야 합니다. 이러한 유형의 현대 투자 애플리케이션에서 x스테이션 또는 x모바일 스테이션 전체 프로세스는 최대 몇 분 정도 걸리지만 숙련된 사용자의 경우 수십 초가 걸릴 수 있습니다. 그러면 모든 투자자는 ""라는 전통적인 말을 어느 정도까지 이행하고 싶은지 스스로 대답해야 합니다.고통이 없으면 얻는 것도 없다” 그리고 요즘 그가 주로 관리할 수 있는 것에 대해 그가 투자 펀드에 얼마나 많은 수익을 기꺼이 넘겨줄 의향이 있는지를 알려줍니다. 위의 시나리오에서 보았듯이 이 시나리오는 전통적인 펀드와 ETF의 차이는 수십만 크라운에 달할 수 있습니다., 장기적인 투자 기간을 고려한다면.
숙고해야 할 최종 계산은 다음과 같습니다.
출처 : 자체 계산
위의 표는 20년 후 예상되는 상황을 보여줍니다. 저비용 ETF의 경우 추가 수입도 거의 240 CZK에 달합니다.. 그러나 이러한 추가 수입을 얻으려면 매달 투자 계좌에서 ETF를 적극적으로 구매해야 합니다. 표의 마지막 행은 20년 동안 매달 지속적으로 주식 시장의 평균 성과를 추적하는 ETF를 적극적으로 매수할 경우 매월 얼마나 더 많은 수익을 얻을 수 있는지를 보여줍니다. 즉, 매달 XNUMX분의 시간을 투자하여 투자 플랫폼에 ETF 매수를 입력한다면 장기적으로 1분당 추가 000 CZK 그리고 조심해 매 달. 따라서 20년 안에 거의 240 CZK가 됩니다. 반면에 투자를 전통적인 펀드로 이전하면 이 추가 수익을 펀드 매니저에게 넘겨주고 매달 작업 시간을 000분씩 절약할 수 있습니다.
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