지리 필립 투자에 관심이 있다면 XTB의 수석 계정 관리자인 Tomáš Vranka와의 새로운 인터뷰를 즐겨보세요. 즐거운 독서가 되시기를 바랍니다.
오늘이 투자하기에 좋은 시기라고 생각하시나요?
예, 투자를 시작하기 가장 좋은 시기는 항상이라고 그들은 말합니다. 물론, 앞을 내다볼 수 있다면 출발 시간을 완벽하게 정할 수도 있습니다. 실제로 어떤 사람이 투자를 시작하고 처음 몇 달 안에 예를 들어 20%의 조정을 경험하는 일이 발생할 수 있습니다. 그러나 시장 움직임을 미리 예측할 수 없고 주식 시장이 대략 80~85% 성장한다고 가정한다면 투자하지 않고 기다리는 것은 참으로 어리석은 일이 될 것입니다. 피터 린치(Peter Lynch)는 사람들이 조정 자체를 하는 동안보다 조정이나 하락을 기다리면서 훨씬 더 많은 돈을 잃었다는 말을 인용했습니다. 따라서 제 생각에는 시작하기 가장 좋은 시기는 언제든지이며, 시장이 최고치보다 약 20% 하락했기 때문에 오늘날의 상황은 우리에게 훨씬 더 좋은 기회를 제공합니다. 따라서 우리는 시장이 대부분의 경우(80%) 성장하고 있다는 사실을 여전히 염두에 두고 작업할 수 있으며, 현재 시작 위치는 나머지 20% 중 몇 달이 남았다는 점에서도 유리합니다. 숫자와 통계를 좋아하는 사람이라면 이것이 현재 시작 위치에서 상당한 통계적 이점을 제공한다는 것을 이미 이해하고 있을 것입니다.
그럼에도 불구하고 저는 시장의 장기적인 구조를 다른 각도에서 살펴보고 싶습니다. 미국 주식시장은 100년이 넘는 역사를 갖고 있습니다. 그의 성과를 세 가지 숫자로 합산하면 8, 2, 90이 될 것입니다. S&P 500의 연평균 수익률은 장기적으로 연간 약 8%였습니다. 10 년. 10년의 투자 기간을 통해 역사는 다시 한번 투자자가 수익을 낼 확률이 90%임을 보여줍니다. 따라서 이 모든 것을 숫자를 통해 다시 살펴보면 매년 기다리는 동안 투자자는 상대적으로 많은 금액의 비용을 부담할 수 있습니다.
그렇다면 누군가가 투자를 시작한다면 가장 일반적인 방법은 무엇입니까?
원칙적으로 오늘의 옵션을 세 가지 주요 변형으로 요약하겠습니다. 첫 번째 그룹은 은행을 통해 투자하는 사람들로, 슬로바키아와 체코에서는 여전히 매우 인기 있는 투자 방법입니다. 그러나 은행에는 많은 제한 사항, 조건, 통지 기간, 높은 수수료가 있으며 적극적으로 관리되는 펀드의 95% 이상이 주식 시장 전체에 비해 저조한 성과를 보이고 있습니다. 따라서 은행을 통해 투자하면 ETF 등을 통해 별도로 투자하는 경우보다 95%의 낮은 수익률을 얻을 수 있습니다.
또 다른 인기 있는 옵션은 다양한 ETF 관리자입니다. 그들은 당신이 ETF를 구입하도록 주선하는데, 제 생각에는 이것이 대다수 사람들에게 가장 좋은 장기 투자 수단이지만 투자 가치의 연간 1-1,5%와 같이 상당히 높은 수수료를 받고 있습니다. 요즘에는 투자자가 수수료 없이 ETF를 직접 구매할 수 있기 때문에 관리자 형태의 중개자는 전혀 필요하지 않습니다. 세 번째 옵션은 브로커를 통해 투자하는 것입니다. 장기 투자를 원하는 대부분의 고객은 주요 주가 지수에 대한 ETF만을 사용합니다. 그래서 그들은 은행에 정기 주문을 설정하고 투자 계좌에 돈이 들어오면 모바일을 가져와 플랫폼을 열고 ETF를 구매합니다(이 전체 과정은 약 15초 소요). 한달간 뭐든지 해야지 따라서 사람이 자신이 원하는 것이 무엇인지, 얼마나 오랫동안 원하는지 이미 알고 있다면 이 옵션 이외의 다른 옵션은 나에게 의미가 없습니다. 이러한 방식으로 귀하는 귀하의 투자를 통제할 수 있고, 이에 대한 최신 개요를 얻을 수 있으며, 무엇보다도 다양한 중개자에 대한 수수료를 많이 절약할 수 있습니다. 몇 년에서 수십 년의 범위를 고려하면 수수료 절감 효과는 최대 수십만 크라운에 이를 수 있습니다.
여전히 투자를 고려하고 있는 많은 사람들은 투자 관리에 시간이 많이 소요된다는 점을 알고 있습니다. 현실은 무엇입니까?
물론, 어떻게 접근하느냐에 따라 다릅니다. 개인적으로 저는 XTB 투자자를 기본적으로 두 그룹으로 나누는 것을 염두에 두고 있습니다. 첫 번째 그룹은 개별 주식을 선택하고 구매하기를 원합니다. 시간이 꽤 많이 걸립니다. 솔직히 말해서 사람이 자신이 무엇을 하고 있는지 정말로 알고 싶다면 수백 시간 정도 공부해야 한다고 생각합니다. 개별 회사를 분석하는 데는 정말 시간이 많이 걸리기 때문입니다. 하지만 한편으로는 저를 포함해 이 스튜디오에 들어오는 대부분의 사람들이 이 작업을 정말 즐기고, 재미있는 일이라고 말씀드리고 싶습니다.
그러나 시간, 잠재적 수익 및 위험 간의 최상의 비율을 찾는 두 번째 그룹의 사람들이 있습니다. 이 그룹에는 인덱스 ETF가 가장 적합합니다. 이것은 규모에 따라 수백 개의 회사 주식을 주로 보유하는 주식 바구니입니다. 지수는 자율조정형이므로 기업이 실적이 좋지 않으면 지수에서 탈락하고, 기업이 실적이 좋으면 해당 비중이 지수에서 오르기 때문에 기본적으로 종목을 고르는 자율규제 메커니즘이다. 귀하를 위한 포트폴리오의 주식과 그 비율. 개인적으로 저는 ETF가 시간을 절약해 주는 특성 때문에 대부분의 사람들에게 이상적인 도구라고 생각합니다. 여기에서도 ETF가 어떻게 작동하는지, 무엇이 포함되어 있는지, 대략적으로 기대할 수 있는 감사의 종류와 방법을 이해하는 기본 오리엔테이션에는 몇 시간이면 충분하다고 감히 말씀드립니다. 그것들을 사.
좀 더 적극적으로 투자하는 방법을 배우고 싶은 사람이라면 누구나 시작해야겠죠?
오늘날 인터넷에는 많은 것들이 있지만 다양한 인플루언서들이 사람들의 기본 본능에 호소하고 엄청난 수익을 창출하고 있습니다. 위에서 살펴본 것처럼 역사적 평균 수익률은 연간 약 8%이며 대부분의 펀드나 사람들은 이 가치를 달성하지도 못합니다. 그러므로 누군가가 당신에게 훨씬 더 많은 것을 제안한다면, 그들은 아마도 자신의 지식과 능력을 거짓말하거나 과대평가하고 있는 것입니다. 장기적으로 주식 시장 전체보다 훨씬 더 나은 성과를 내는 투자자는 전 세계에 실제로 극소수입니다.
투자는 몇 시간 또는 수십 시간의 연구와 현실적인 기대를 바탕으로 책임감 있게 접근해야 합니다. 따라서 기술적으로 시작하는 것은 정말 쉽습니다. 브로커에 계정을 등록하고 돈을 보내고 주식이나 ETF를 구매하세요. 그러나 훨씬 더 중요하고 복잡한 것은 사물의 심리적 측면, 즉 시작하겠다는 결심, 공부하겠다는 결심, 자원을 찾으려는 결심 등입니다.
이런 이유로 저희가 여러분을 위해 준비했습니다. ETF 및 주식에 대한 교육 과정, 여기서는 4시간 분량의 동영상을 통해 기본 사항을 다뤘습니다. 약 XNUMX분 분량의 XNUMX개 동영상을 통해 주식과 ETF의 장단점을 비교하는 기본 사항부터 금융 지표, 제가 개인적으로 사용하는 검증된 리소스에 이르기까지 모든 것을 살펴보겠습니다.
나는 사람들이 그 뒤에 얼마나 많은 노력이 필요한지 상상할 때 항상 새로운 일을 시작하고 싶어하지 않는다는 것을 알고 있습니다. 제가 친구나 가족들에게 이 주제에 관해 이야기할 때 당연히 그 이야기가 나오죠. 그들이 투자하고 싶다고 주장하지만 너무 복잡할 때, 저는 그들에게 다음과 같이 말하고 싶습니다. 투자와 귀하가 얻게 되는 금액은 대부분의 사람들에게 인생에서 가장 큰 거래이거나 자신의 집을 구입하는 것 다음으로 두 번째입니다. 그러나 어떤 이상한 이유로 인해 사람들은 미래에 수백만 크라운에 이를 수 있는 연구에 몇 시간을 투자할 의향이 없습니다. 기간이 충분히 길고 투자 금액이 더 높으면(예: 10년 동안 월 CZK 000) 더 높은 수백만 쿠르나에 도달할 수 있습니다. 반면에, 예를 들어 실제로 투자가 훨씬 적은 자동차를 선택할 때 그들은 조사하고 다양한 컨설턴트를 고용하는 등 수십 시간을 소비하는 데 아무런 문제가 없습니다. 인생에서 가장 큰 투자를 해결하려고 한다는 사실을 시작하고 준비하는 것을 두려워하므로 책임감 있게 접근해야 합니다.
초보자는 어떤 위험을 과소평가합니까?
나는 이미 그 중 일부를 위에서 설명했습니다. 주로 원하는 결과에 대한 지름길을 찾는 것입니다. 워렌 버핏이 아마존 창업자인 제프 베조스가 왜 사람들이 그를 따라하지 않느냐고 물었을 때 말했듯이, 그의 전략이 기본적으로 단순할 때 대부분의 사람들은 천천히 부자가 되기를 원하지 않습니다. 또한, 큰 감사를 약속하는 일부 인터넷 "전문가"의 유혹에 빠지거나, 자세한 분석 없이 다양한 주식을 무심코 구매하기 시작하는 군중에 휩쓸리지 않도록 매우 조심하겠습니다. 오늘날의 ETF 옵션을 사용하면 투자가 매우 쉽지만 기본부터 시작하여 이해해야 합니다.
투자자들을 위한 마지막 조언이 있나요?
투자하는 것을 두려워할 필요가 없습니다. 여기서는 여전히 "이국적"이지만 선진국에서는 이미 대부분의 사람들의 삶의 공통된 부분입니다. 우리는 자신을 서양과 비교하는 것을 좋아하며, 사람들이 서구에서 더 나은 삶을 사는 이유 중 하나는 돈에 대한 책임감 있고 적극적인 접근 방식 때문입니다. 또한 가능한 한 빨리 시작하는 것이 매우 중요하며 이를 위해 몇 시간을 희생해야 한다는 것을 두려워하지 마십시오. 그러므로 빠른 수익에 대한 비전에 유혹받지 마십시오. 투자는 단거리 경주가 아니라 마라톤입니다. 시장에는 기회가 있습니다. 인내심을 가지고 공부하고 정기적으로, 장기적으로 작은 조치를 취하기만 하면 됩니다.
